300万条个人信息背后的“犯罪帝国”，揭开“风控平台”的罪恶面纱

“只需支付50元，就能查到你想要的贷款记录、信用卡逾期详情，甚至能查到近期的消费轨迹。”一条潜伏在某网贷论坛的广告，悄然拉开了一场历时两年的侵犯公民个人信息黑产序幕。谁也未曾想，这则看似普通的“风控查询”服务的背后，竟是一个公民个人信息超300万条、非法获利600余万的“犯罪帝国”。近日，经庆元县人民检察院公诉，县人民法院以侵犯公民个人信息罪，对多名被告人判处相应刑罚。
设计障眼法，制造“合法”假象
2022年6月，张磊、王一找到喻二、汤三（均为化名）等人，提出了一个赚钱“捷径”：搭建专门为“套路贷”团伙提供服务的信息查询平台。
“网贷公司最缺借款人征信数据，咱们做中间商稳赚不赔。”张磊和王一的提议很快得到响应，几人分工明确：张磊和王一负责出资、申请公司营业执照，喻二联系技术人员搭建服务器框架，寻找提供公民个人信息的上游卖家，汤三则担任平台财务。“风控平台”搭建完成后，张磊等人招聘人员组建销售团队，由此，一场针对公民个人信息的“围猎”就此展开。
为规避法律风险，该平台设计了一套“障眼法”：用户下单查询后，系统会自动生成一份带有虚假签名的《信息查询授权书》。“有了这个，就算被查，咱们也能说是‘经本人同意’。”通过这套伪装，该平台明目张胆地提供十数种敏感信息查询，其中贷款记录能精确到单笔金额与还款日期，消费信息涵盖电商购物、夜间消费等，信用卡逾期信息甚至标注催收记录……这些本应严格保密的个人隐私，在该平台上被明码标价，最低3元即可查询，批量采购还能享受“折扣优惠”。
网贷平台里“精准引流”
2022年6月起，该平台业务员潜入各大网贷平台、金融交流群，用类似话术密集发布广告。为吸引“大客户”，他们还制作了诸如“某贷款公司通过我方数据，成功规避坏账200万元”“三天锁定失联借款人，查询成功率98%”等虚假的“成功案例”。
“套路贷”团伙很快成为该平台的核心客户。据一名落网的“套路贷”团伙成员供述，他们通过平台查询借款人信息后，既能精准评估还款能力，又能掌握其家庭住址、亲友联系方式等，为后续暴力催收提供“便利”。更令人震惊的是，部分信息被层层转卖，最终流入电信网络诈骗团伙手中，成为精准诈骗的“作案工具”。经查证，案涉平台运行期间，累计查询公民个人信息超300万条，非法收取查询费用600余万元，资金通过多个私人账户拆分流转，隐蔽性极强。
线索追踪，犯罪团伙被瓦解
2024年6月，庆元警方在侦破一起“套路贷”案件时，发现涉案团伙使用的借款人信息均来自同一平台。顺着这条线索，警方逐步锁定张磊等人。2024年6月21日凌晨，在平台的线下办公地点，相关人员被庆元警方当场查获。经查询服务器硬盘，发现存储的信息压缩包解压后占满了8个移动硬盘。面对铁证，这个曾自认为作案手段天衣无缝的犯罪团伙被彻底瓦解。
案件移送至庆元县人民检察院后，检察官一方面严格审查证据链，对涉案公民个人信息的获取来源、流转过程、危害后果等关键事实逐一核查；另一方面对嫌疑人开展法律政策宣讲，解答其对指控罪名、量刑建议的疑问，充分保障其知情权、辩护权等诉讼权利。张磊等嫌疑人均深刻认识到自身行为对公民个人信息安全的严重侵害，以及对社会秩序造成的恶劣影响，自愿签署认罪认罚具结书。